住宅ローン払えない?! 3つの解決方法をご紹介

住宅ローン払えない原因は、以下のようなケースです。

1. 無理のある住宅ローンを組んでしまった
2. 年収が下がってしまった
3. 病気などで働けなくなった

自分の年収に見合わない持ち家を購入してしまい、だんだんと返済が苦しくなってしまうケースは少なくありません。実際に返済できる金額と、借りられる金額には違いがあるため、目いっぱい借りてしまって首が回らなくなるケースがよくみられます。

また、近年では新型コロナの影響により業種によっては年収が激減した方も多いでしょう。ボーナス払いをあてにしてローン返済をしている人は、ボーナスが出ないということになると大変なことになってしまいます。

突然体調を崩したり、リストラにあって働けなくなることもあり、今までは順調に返済できた住宅ローンが、徐々に返済できなくなる可能性は誰にでもあるのです。

一般的に住宅ローンを3ヶ月滞納すると、金融機関から支払いの督促を受けるようになり、それでも滞納が続くと「個人信用情報機関」に「事故」として登録がされます。いわゆる「ブラックリスト」です。この状況になると、債務者は金融機関から一括返済を求められるようになり、もちろん支払うことは難しいため、保証会社が代わりにローンを返済します。保証会社は、代わりに弁済した住宅ローンを回収するために「抵当権の実行」を行い、債務者の自宅を競売にかけることを裁判所に申し立てます。

住宅ローンが払えなくなってから競売にかかるまでの時系列は以下の通りです。

1. 金融機関から督促状が届く（滞納1～3ヶ月）
2. 保証会社が代わりに弁済（滞納3～6ヶ月）
3. 競売開始決定（滞納6～8ヶ月）
4. 競売入札期間の通知（滞納8～10ヶ月）
5. 立ち退き（滞納10～12ヶ月）

住宅ローンを1～3ヶ月滞納すると、金融機関から書面や電話で督促を受けるようになり、3ヶ月を過ぎるころには保証会社が代わりに住宅ローンを弁済し、債務者は期限の利益を喪失するため「一括返済」を迫られます。

滞納してから6～8ヶ月経つと競売の開始が決定し、その後、競売が実行され、買受人が決まったら自宅から退去することになります。

①返済条件を交渉する

②リースバックを検討する

③任意売却を考える